50% din rata medie ponderata de rentabilitate a tuturor fondurilor obtinuta in ultimele 24 de luni;

          Rata medie ponderata de rentabilitate a tuturor fondurilor obtinuta in ultimele 24 de luni minus 4%.

    In cazul in care rata de rentabilitate a unui fond este mai mica decat rata minima de rentabilitate a tuturor fondurilor timp de 4 trimestre consecutive Comisia va retrage administratorului autorizatia de functionare.

    Garantia nu produce efecte in urmatoarele situatii:

   in cazul decesului participantului inainte de deschiderea dreptului la pensia facultativă, situaţie în care suma din cont se plăteşte beneficiarilor în conformitate cu prospectul;

    in cazul in care participantul beneficiază de pensie de invaliditate pentru afecţiuni care nu mai permit reluarea activităţii, definite potrivit Legii numărul 19/2000 privind sistemul public de pensii şi alte drepturi de asigurări sociale, cu modificările şi completările ulterioare, situaţie în care se aplică prevederile prospectului fiecarui fond de administrare.

          In continuare voi prezenta unii termeni uzuali ce se regasesc in toate prospectele distribuite de fondurile de administrare.

   Termeni uzuali din prospect:

   Active fond = instrumentele financiare (inclusiv cele derivate) si numerarul, rezultate in urma investirii activelor personale ale participantilor

    Activ personal = suma acumulata in contul unui participant = nr de unitati de fond detinute, inmultite cu valoarea la zi a unei unitati de fond

    Activul net total la o anumita data = valoarea ramasa prin deducerea obligatiilor din valoarea activelor, la acea data

    Actul individual de aderare = contractul dintre o persoana fizica si Administrator

    Administrator = persoana juridica autorizata de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (soc. de pensii, soc. de administrare a investitiilor sau soc. de asigurari) 

    Angajatorul = cel ce angajeaza forta de munca pe baza de contract individual de munca

    Beneficiarul = mostenitorul participantului

    CSSPP = Comisia = autoritatea administrativa autonoma, aflata sub controlul Parlamentului Romaniei

    Contractul de administrare= contractul incheiat intre Administrator si participant

    Contributiile = sumele platite de participanti si/sau in numele acestora

    Deduceri legale = comisioane bancare si penalitatea de transfer

    Depozitarul = institutie de credit din Romania, autorizata de BNR; ii sunt incredintate toate activele fondului de pensii

    Fondul de Pensii Facultative = fondul constituit prin contract de societate civila, de participanti

    Instrumentele financiare = valori mobiliare, titluri de participare la organismele de plasament colectiv, instrumente ale pietei monetare (inclusiv titluri de stat cu scadenta mai mica de 1 an si certificate de depozit), contracte futures financiare, contracte forward pe rata dobanzii, swap-uri pe rata dobanzi, pe curs de schimb si pe actiuni , optiuni pe orice instrument financiar prevazut in primele 4 amintite, orice alt instrument admis la tranzactionare pe o piata reglementata intr-un stat al UE sau apartinand Spatiului Economic European

    Legea = legea nr 204/2006 privind pensiile facultative

    Lichiditati banesti = in contextul transferului participantului la un fond nou, suma ce urmeaza a fi efectiv transferata si care se obtine prin aplicarea deducerilor legale activului calculat de catre Administrator la data solicitarii transferului

    Normele Comisiei = normele emise de Comisie in aplicarea Legii

    Participantul = persoana care contribuie sau/si in numele careia s-au platit contributii si care in viitor are drept la o pensie facutativa

    Pensia facultativa = suma platita periodic titularului/beneficiarului in mod suplimetar si distinct de cea furnizata de sistemul public

    Prospectul schemei de pensii = document care cuprinde termenii contractului de administrare si ai schemei de pensii facultative

    Rata de rentabilitate a Fondului = rata anualizata a produsului randamentelor zilnice, masurate pe perioada de 24 luni; randamentul zilnic al Fondului este egal cu raportul dintre valoarea unei unitati de fond din ziua respectiva si valoarea unitatii de fond din ziua precedenta

    Riscurile biometrice = riscurile legate de deces,invaliditate si longevitate

    Schema de pensii facultative = sistemul de termene, conditii si reguli pe baza carora Administratorul colecteaza si investeste activele Fondului

    Unitate de fond = raportul dintre valoarea activului net total al Fondului si valoarea la zi a unei unitati de fond.

CADRU LEGAL

    Administrarea sistemului public de pensii

    Legea nr.204/2006 privind pensiile facultative

Aspecte financiare si operationale

Deductibilitatea

Garantarea drepturilor

    Normele în vederea aplicării legii nr.204/2006

Norma privind marketingul prospectului schemei de pensii facultative

Norma privind participantii la un fond de pensii facultative

Norma privind transferul participantilor între fondurile de pensii facultative

     Autoritatea administrativa – CSSPP

      Astfel inchei si acest articol, si astept sugestii si intrebari de la dumneavoastra.

      Nu uitati daca aveti nelamuriri va rugam sa ne contactati si noi vom face tot posibilul sa venim in ajutorul dumneavoastra prin prezentarea problemelor in viitoarele editii, telefonic sau printr-o eventuala intilnire.

 Branischi Mihai Cristian
 Consultant Financiar in Asigurari
Tel.: 0722.702.528 / 0745.170.993
Aceasta adresa e-mail este protejata impotriva spamului, JavaScript trebuie activat pentru a putea vizualiza pagina.

Aceasta adresa e-mail este protejata impotriva spamului, JavaScript trebuie activat pentru a putea vizualiza pagina.  

Aceasta adresa e-mail este protejata impotriva spamului, JavaScript trebuie activat pentru a putea vizualiza pagina.